Ollé Bertrán

Cuida la teva butxaca amb una hipoteca de diferencial baix

Si en aquest 2018 penses demanar un préstec hipotecari, és moment que adquireixis els coneixements necessaris per iniciar el procés de contractació. Cada hipoteca és un procés i has de tenir una formació mínima per seleccionar la que més s’adeqüi a les teves necessitats. Si d’estalvi es tracta, has avaluar les variables que definiran les quotes mensuals. Una de les més importants és el diferencial que, sumat a l’Euríbor, representa l’interès a pagar. El més convenient és que el diferencial sigui baix. A continuació t’expliquem per què, però abans has de saber què és i quins tipus d’hipoteques existeixen.

¿Fixa o variable?

Els préstecs hipotecaris es divideixen en dos tipus: variables i fixos. En els variables, el tipus d’interès es calcula sumant l’euríbor i el diferencial. Mentre que en els fixos, l’interès no està lligat a l’Euríbor, per tant, sempre serà el mateix.

Què és el diferencial?

El diferencial d’una hipoteca és el percentatge fix que representa la part dels interessos que obté el banc per haver-nos prestat els diners. És bàsicament una forma de remuneració i cada banc estableix el diferencial d’acord a les seves ofertes hipotecàries. Ara bé, aquesta variable ha de sumar-se a l’Euríbor per precisar quant hem de pagar cada mes. La qüestió és que l’euríbor, també conegut com a Índex hipotecari de Referència, fluctua mensualment i si puja un punt percentual teves quotes podrien augmentar fins i tot el doble.

Des de febrer de 2016 l’euríbor és negatiu, això implica que en alguns casos les entitats financeres haurien pagar-li als titulars del préstec. A causa d’aquesta situació, els bancs estan oferint hipoteques amb un tipus d’interès fix. Només així poden protegir els seus marges de guany. En aquests casos, el diferencial resulta baix comparat amb anys anteriors.

Com aconseguir hipoteques de diferencial baix?

Les hipoteques variables tenen un diferencial per sota de l’1%, tot i que la majoria estan relacionades a la contractació d’altres productes. En contrapart, les hipoteques fixes tenen un 3% de diferencial. Ara bé, l’important és saber triar entre aquestes dues. Alguns estudis suggereixen que amb una hipoteca de tipus variable el client acabarà pagant menys al cap de 30 anys, però, això no té perquè ser necessàriament cert. De fet, economistes del Banc Central Europeu adverteixen que els índexs hipotecaris pujaran aviat. De manera que si t’has deixat seduir per una hipoteca de tipus variable i això passa, acabaràs pagant fins a un 50% més.

Si tries una hipoteca fixa, tot i tenir un diferencial més gran, sabràs que la quota serà estable. Per aquesta raó aquesta modalitat se li recomana a famílies els ingressos no són alts i estan acostumades a estalviar. Aquest tipus de préstec és una aposta segura, eliminant els nivells d’incertesa que generen les variacions de l’índex hipotecari.

Tot depèn del deutor

Tots dos tipus d’hipoteques tenen els seus pros i contres, la qüestió és optar per aquella que s’adapti millor a les característiques del deutor. La millor manera de contraure una hipoteca del tipus variable és negociant a consciència i aconseguint que l’interès de tipus fix sigui força baix, de manera que es puguin pagar les quotes mensuals i tot en el pitjor dels escenaris. Tingues present que, tot i que l’euríbor està negatiu a hores d’ara, durant la bombolla immobiliària va superar el 5%.

El factor psicològic juga un paper fonamental, per això, si no confies en els pronòstics i et angoixes fàcilment, el millor és que optis per una hipoteca de tipus fix. Així tindràs més seguretat de poder pagar-la i els teus nervis no es veuran afectats cada vegada que escoltes una notícia sobre els índexs de referència hipotecària.

Potser tota aquesta informació t’hagi posat en estat dubitatiu sobre si demanar o no el préstec. Avalua la teva situació i no oblidis que adquirir un habitatge és, possiblement, una de les millors inversions que faràs en la teva vida. Pots consultar els nostres immobles en venda i t’acompanyarem durant tot el procés de compra.

Ollé Bertrán

Per què ha disminuït el preu dels lloguers a Barcelona?

Per a sorpresa de la població, encara que pugui semblar una contradicció amb els preus actuals, es va registrar un descens del 2,4% en el preu dels lloguers de Barcelona durant l’any passat. Actualment, el metre quadrat d’un habitatge ubicat en aquesta ciutat se situa en 17,5 euros, encara que aquest import pot variar d’acord a la zona. De fet, els districtes Nou Barris, Horta Guinardó i Sant Andreu són considerats com els més econòmics, en contrast amb Sant Martí, Ciutat Vella i Eixample que arriben costos exorbitants.

Tot i que Barcelona és considerada com una de les ciutats més cares d’Espanya, va ser, juntament amb Càceres, l’única que va experimentar una reducció en els preus dels lloguers durant el 2017. Aquesta notícia va sorprendre al sector immobiliari, el qual estava acostumat a les tendències alcistes que es van mantenir per diversos trimestres i que van despuntar durant el 2016. En aquell moment, l’alça dels preus no va alentir la signatura de nous contractes. I és que després de l’esclat de la crisi, la tònica del mercat va canviar, ja que les persones no s’embarquen en l’adquisició d’un habitatge sinó més aviat opten per llogar un.

Justament el 2017 va ser l’any del lloguer a Espanya, ja que només en el primer trimestre es van formalitzar més de 23.240 arrendaments, uns 3.000 més que en els primers mesos de 2016. A això hem de sumar que aquest mercat va acaparar els titulars de la premsa i l’agenda pública entre gener i setembre. Estudis assenyalen que aquest sector també s’ha dinamitzat per un increment en la rotació d’habitatges. Això vol dir que moltes famílies no acaben els seus contractes i busquen preus més barats, encara que això impliqui canviar de districte. Aquest fenomen també ha ocasionat una distensió en la demanda.

Vila de Gràcia va ser un dels barris barcelonins on es van concretar més arrendaments de pisos, a causa de l’acollida d’immigrants, a la pressió turística i a la seva configuració especial. Aquest fet, al costat de l’escassetat d’habitatges en el mercat, encara manté molt alta la demanda de lloguers indistintament del seu preu disparat.

En tota la regió de Catalunya el cost dels lloguers es va incrementar en un 8,8% i la província que ha registrat un major augment va ser Tarragona, amb una pujada del 18,8% que es tradueix en uns 7,2 euros per metre quadrat . De la mateixa manera, els preus a la província de Girona van pujar en un 12,9% fins a arribar als 8,2 euros per metre quadrat ia Lleida el creixement va ser del 8,7% arribant a uns 5,6 euros per metre quadrat.

Si bé els preus de l’arrendament de pisos van pujar de forma generalitzada a tot Espanya, a partir del segon trimestre de 2017 les pujades van començar a atenuar-se fins a presentar una lleu disminució. Això últim se’ls atribueix als propietaris, els quals han començat a assumir que les pujades tenen un límit i si volen tancar contractes d’ajustar el preu a la baixa per així trobar inquilins. Cal destacar que no hi ha una bombolla per als preus dels lloguers a Espanya i que el mercat sempre va a inclinar-se cap l’autoregulació.

Una de les dades més curioses sobre els arrendaments a Barcelona indica que els preus anunciats pels propietaris i les agències no són els que en realitat es signen. Segons INCASOL, els contractes formalitzats mostren xifres molt més moderades que les trobades en portals web. I és que en la majoria dels casos són les “ofertes en línia” les que es fan servir per determinar el preu tot i que els propietaris i les agències acaben per donar un import més baix a l’arrendament del pis.
Si de preus parlem, és important saber que en un total de 23 municipis catalans el lloguer mitjà se situa sobre els 800 euros al mes. Aquest llistat està encapçalat pels municipis de la comarca Maresme, seguits pels de la comarca Vallès Occidental. El més sorprenent és que més d’una dotzena de municipis tenen preus més elevats que els de Barcelona. Després de la bogeria en el cost dels lloguers durant el 2016, el mercat sembla haver tocat sostre, per la qual cosa és natural que els preus es suavitzin, o almenys es mantinguin estables a tot el territori ia la ciutat de Barcelona.

Ollé Bertrán

La tecnologia al servei de la llar: Robots que netegen per nosaltres

La veritat és que a qualsevol li agradaria tenir una màquina que fes el llit, cuinés o tragués les escombraries. I, tot i que encara no existeixen models així en el mercat, les empreses estan treballant en autòmats que s’ocupin de les nostres tasques quotidianes.

La tecnologia va arribar per tornar realitat les nostres fantasies i fer-nos la vida molt més fàcil. Ja fa anys que es van posar en circulació, però una baixada notable en el preu d’aquests aparells els estan convertint en una cosa gairebé indispensable en la majoria de les llars. Ens estem referint als robots aspiradora, que lideren la comercialització de petits electrodomèstics durant aquest final de 2017 i inici de 2018.

Com funcionen?

Les aspiradores robòtiques posseeixen uns sensors que escanegen l’entorn i creen un mapa amb informació detallada. Així poden afegir al sistema de navegació determinats recorreguts.

Les aspiradores robòtiques detecten cadires, taules, sofàs, mobles en general i zones amb desnivells a través de detecció infraroja. D’aquesta manera poden decidir en temps real a on dirigir-se i com actuar efectivament. Els models més recents, els quals tenen càmeres i sensors ultrasònics.

Neix Roomba

Fa 15 anys l’empresa iRobot va dissenyar la seva primera aspiradora robòtica i la va anomenar Roomba. Fins a la data s’han venut més de 18 milions de models i amb el transcurs del temps l’han anat actualitzant. De fet, la Roomba 980 i 960 són les més aspiradores fascinants, ja que posseeixen una càmera amb la que poden crear patrons visuals de la casa. Per ser més específics, aquesta màquina desenvolupa un mapa del lloc en temps real per al que fa servir una tecnologia coneguda com VSLAM que es tradueix com Localització Visual i Mapeig Simultani de l’espai.

Gràcies a aquest invent, iRobot s’ha posicionat com l’empresa pionera en el disseny i fabricació de dispositius robòtics per a llars i institucions.

Segueix Xiaomi

Roomba és l’aspiradora robòtica més sofisticada del món i el seu preu pot arribar a ser exorbitant. No obstant això hi ha una alternativa més econòmica: Xiaomi El meu Robot Vacuum. Aquesta petita màquina és controlat gràcies a una aplicació que es pot descarregar al mòbil, monitoritzant la seva activitat i per poder establir remotament programes de neteja. El seu aspecte físic és similar al dels productes de la competència i la seva tecnologia interior assoleix una alta potència de succió sense implicar cap soroll.

Aquesta aliada de la llar té un preu de 230 euros. Aquesta opció s’ha tornat molt popular a la Xina, però encara ha de endinsar-se al món occidental.

Robots cada vegada més a prop

Durant els últims anys l’empresa iRobot ha dissenyat dispositius que són capaços d’identificar cadascuna de les habitacions de la nostra llar per netejar-les de formes diferents. Així, la màquina sap que el sòl del bany requereix molt més cura que el del saló.

Pel que sembla, els enginyers de la companyia s’estan enfocant en dotar els robots domèstics d’un millor sentit de la vista. Per això han generat un sistema d’imatges en 3D que aquests faran servir per entendre millor la nostra llar. Aquest sistema inclou objectes com llits, mobles, llums, televisors, lavabos, cuines i tot tipus d’immobiliari quotidià. En conseqüència, els petits autòmats sabran com interactuar amb el nostre món físic.

L’objectiu és que les màquines aconsegueixin diferenciar els objectes d’acord a la seva importància i ús. D’aquesta manera netejaran no només el sòl, sinó també útils com gerros, llibres i quadres. També s’espera que aquests robots siguin cada vegada més intel·ligents, adaptant el seu comportament davant determinades situacions.

Definitivament, Julio Verne tenia raó: “Tot el que una persona pugui imaginar, altres podran fer-ho realitat”.